Как открыть расчётный счёт ИП онлайн: заявка, проверка, подпись

Открыть расчётный счёт ИП можно с телефона: заявка на сайте банка, подтверждение личности и ответы на вопросы о бизнесе. Различаются банки в основном на втором шаге — где и как вы подписываете договор. Ниже порядок действий и то, что важно знать до подачи заявки.

Что подготовить

Для заявки обычно хватает:

• паспорта;
• ИНН или ОГРНИП — банк сам подтянет данные из ЕГРИП;
• телефона и email;
• понимания, чем вы занимаетесь и какие обороты ожидаете.

Последний пункт не формальность. По 115-ФЗ банк обязан идентифицировать клиента и понимать характер его бизнеса. Чёткий ответ «продаю мебель через свой сайт, ожидаю 300–500 тысяч в месяц, поставщики — фабрики в РФ» ускоряет проверку.

Как банк подтверждает личность

Есть три основных способа, и банк сам решает, какие из них доступны.

У Ozon Банка есть ещё вариант — оформление в пункте выдачи Ozon. Бесплатную электронную подпись ИП выдаёт удостоверяющий центр ФНС: платить нужно только за носитель, а в приложении «Подпись для бизнеса» — вообще без визита, через Госуслуги и биометрию.

Пошагово: от заявки до первого платежа

1. Выберите тариф. Посчитайте платёжки, переводы физлицам и наличные за месяц. Сравнение — в таблице тарифов восьми банков.
2. Заполните заявку. ИНН, ФИО, телефон. Многие банки показывают реквизиты счёта сразу, но операции по нему начнутся после подписания договора.
3. Подтвердите личность одним из способов из таблицы выше.
4. Ответьте на вопросы банка о деятельности, оборотах, контрагентах. Иногда просят документы: договор аренды, договоры с первыми клиентами.
5. Получите доступ в интернет-банк и выпустите бизнес-карту. У ряда банков первая карта бесплатна — у Точки и Локо-Банка это есть в тарифах.

Нужно ли сообщать в налоговую

Нет. Обязанность ИП сообщать в налоговую об открытии и закрытии счетов отменена с 2 мая 2014 года, в фонды — с 1 мая 2014 года. Банк сам передаёт сведения в ФНС (новость ФНС).

Если банк отказал

Отказ в открытии счёта возможен по 115-ФЗ. Банк вправе отказаться от договора, если подозревает, что счёт нужен для отмывания доходов. Но это право не распространяется на ИП, которого банк отнёс к группе низкого риска (п.5.2 ст.7 115-ФЗ). О дате и причинах отказа банк обязан сообщить. Клиент может представить документы, что оснований нет, а банк обязан рассмотреть их не позднее 7 рабочих дней (п.13.4 ст.7).

На практике отказ одного банка не мешает подать заявку в другой. Что делать, если ограничения уже наложены, — в разборе блокировки счёта по 115-ФЗ.

Сколько ждать

Сроки зависят от способа подтверждения личности. По данным банков:

Если банк запросил дополнительные документы, срок увеличивается на время их подготовки и проверки.

Какие вопросы задаёт банк

Готовьтесь ответить кратко и конкретно:

• Чем занимаетесь и по каким кодам ОКВЭД?
• Кто ваши клиенты: физлица, компании, маркетплейсы?
• Какой ожидаемый оборот в месяц?
• Будут ли наличные, переводы физлицам, валютные операции?
• Есть ли сотрудники?
• Где вы ведёте деятельность: адрес офиса, склада, онлайн?

Ответы должны совпадать с тем, что банк потом увидит в операциях. Если бизнес изменится, сообщите банку — это снижает риск вопросов по 115-ФЗ.

Частые ошибки при открытии счёта

• Выбор тарифа по рекламе «0 ₽». Через месяц выясняется, что переводы физлицам стоят 2,5% + 149 ₽. Почему так — в статье бесплатный счёт для ИП.
• Расплывчатый ответ о бизнесе. «Разное» и «посмотрим» — повод для дополнительных вопросов.
• Первые операции, не похожие на заявленный бизнес. Заявили дизайн, а первым делом перевели крупную сумму незнакомому физлицу — банк может запросить пояснения.

Счёт может быть не один: сколько их можно открыть и зачем — в материале сколько счетов может быть у ИП.