Как выбрать банк для ИП: семь строк тарифа, которые решают всё

Выбор банка для ИП сводится к одному вопросу: сколько вы заплатите за свой обычный месяц. Ответ дают семь строк тарифа. Ниже — что означает каждая, на какие оговорки смотреть и как свести всё в один расчёт.

Шаг 0: посчитайте свои операции

Тариф — это прайс-лист. Чтобы понять цену, нужна «корзина». Возьмите выписку за 3 последних месяца (или прикиньте план, если ИП новое) и выпишите средние цифры в месяц:

С такой таблицей вы сравниваете не обещания, а итоговые суммы. У Светланы почти любой нулевой тариф обойдётся в 0–150 ₽. Тимуру нулевые тарифы противопоказаны: на «Ноле» Альфа-Банка при поступлениях больше 1 млн ₽ обслуживание стоит 990 ₽, а каждый перевод физлицу — 2,5% + 149 ₽.

Критерий 1. Стоимость обслуживания

Абонентская плата — фиксированная сумма в месяц. Смотрите не только на цифру, но и на условия:

• «0 ₽ при условии». У Альфы «Ноль» бесплатен при поступлениях до 1 млн ₽, у УБРиР «Промо» — при дебетовом обороте до 50 000 ₽.
• Зависимость от предоплаты. Уралсиб показывает цену при оплате за 12 месяцев, ВТБ и УБРиР — разные цены за месяц, квартал, полгода и год.
• Нет операций — нет платы. У Точки на платных тарифах обслуживание не списывают в месяц без операций, у Ozon Банка — если не было движений по счёту. Полезно для сезонного бизнеса.
• Комиссия с поступлений вместо абонентки. «Простой» у Альфы стоит 1% от поступлений до 750 000 ₽ в месяц. При выручке 300 000 ₽ — это 3 000 ₽, дороже многих фиксированных пакетов.

Критерий 2. Платежи контрагентам

Платёжка юрлицу или ИП в другой банк на стартовых тарифах стоит 49–199 ₽ после бесплатного лимита. Разброс по проверенным тарифам (05.11.2026): Ozon Банк — 49 ₽ после 5 бесплатных, Точка «Ноль» — 150 ₽ после 5, Уралсиб «Стартовый» — 199 ₽ после 5, Локо «Драйв» — 100 ₽ после первого бесплатного. При 20 платежах в месяц разница между крайними вариантами — около 2 000 ₽.

Платежи в бюджет обычно бесплатны: у Точки это прямо указано на всех тарифах. Платежи клиентам того же банка часто тоже бесплатны.

Критерий 3. Переводы физлицам и себе

Самая дорогая строка для ИП, который платит самозанятым или выводит прибыль. Банки считают её по-разному:

1. Общий лимит на физлиц. Точка: на «Ноле» до 150 000 ₽ бесплатно, на «Начале» — до 400 000 ₽, на «Развитии» — до 1 млн ₽.
2. Отдельный лимит на перевод себе. Альфа: переводы ИП на свой личный счёт бесплатны до 100 000 ₽ на «Ноле», до 300 000 ₽ на «Быстром развитии», до 2 млн ₽ на «Простом». ВТБ заявляет бесплатные переводы ИП на свои счета и карты.
3. Общий лимит на переводы и снятие. Ozon Банк суммирует переводы физлицам и снятие с бизнес-карты: 150 000 ₽ бесплатно на «Начальном», 600 000 ₽ на «Основном».
4. Процент с первой копейки сверх малого лимита. Локо «Драйв»: бесплатно только до 50 000 ₽, затем 3%.

Подробно о способах вывода денег — в статье как снять деньги со счёта ИП и перевести себе.

Критерий 4. Наличные

Если клиенты платят наличными, важны и внесение, и снятие. Например, у Точки на «Ноле» внесение стоит 80 ₽ за каждые 10 000 ₽, снятие — 350 ₽ за каждые 10 000 ₽. На «Развитии» внесение бесплатно до 600 000 ₽, снятие — до 300 000 ₽ в месяц. Если наличных нет, этот критерий можно пропустить.

Критерий 5. Эквайринг и приём оплаты

Торговый терминал, QR-код через СБП и интернет-эквайринг — отдельные услуги со своими ставками. Например, у Точки ставка торгового эквайринга зависит от тарифа и категории: для «прочих торговых точек» — 2,5% на «Ноле» и 2,1% на «Развитии». Если вы принимаете оплату картами, считайте эквайринг вместе с РКО. Подробнее — в разборе эквайринга для ИП.

Критерий 6. Бухгалтерия и сервисы

Многие банки дают онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН: у Ozon Банка она бесплатна на всех тарифах, у Уралсиба — 0 ₽ за первый год, у Точки базовая бухгалтерия бесплатна в течение года. Проверьте, что сервис умеет ваш налоговый режим, и сколько он стоит со второго года.

Критерий 7. Как открыть счёт и как работает поддержка

Узнайте до подачи заявки: можно ли открыть счёт полностью онлайн, нужна ли встреча с представителем, работает ли поддержка круглосуточно и отвечают ли люди или бот. Ozon Банк, например, открывает счёт онлайн с электронной подписью или с идентификацией физлица в Ozon Банке, а также на встрече или в пункте выдачи. Порядок открытия — в инструкции как открыть счёт ИП онлайн.

Сводим всё в один расчёт: пример Тимура

Вернёмся к бригаде ремонта Тимура из Екатеринбурга: 35 платёжек, 250 000 ₽ подрядчикам-физлицам, 150 000 ₽ себе, 50 000 ₽ наличными, поступления 1,2 млн ₽. Посчитаем три тарифа по данным на 05.11.2026.

По сумме выигрывает «Основной» Ozon Банка — при условии, что Тимуру удобно снимать наличные в банкоматах Ozon. Если нет — расчёт меняется. Такой разбор занимает 15 минут и экономит тысячи рублей в месяц.

Чего не стоит делать при выборе

• Выбирать по рекламному заголовку. «0 ₽ за обслуживание» ничего не говорит о стоимости переводов.
• Сравнивать цены с акцией и без. Сравнивайте полные цены, акция — бонус на первые месяцы.
• Брать максимальный пакет «на вырост». Если вы не выбираете лимиты, переплата идёт каждый месяц. Тариф можно повысить позже.
• Игнорировать полные тарифы. Рекламная страница показывает главное, а условия по наличным, валютному контролю и SMS — в PDF.
• Забывать про региональные условия. У Уралсиба, УБРиР и Норвик Банка тарифы зависят от региона.

Чек-лист выбора банка

• [ ] Посчитал средние операции за 3 месяца: платёжки, переводы физлицам, себе, наличные
• [ ] Выбрал 2–3 тарифа, в лимиты которых укладываюсь
• [ ] Посчитал полную стоимость месяца по полной цене, без акций
• [ ] Проверил условие «нет операций — нет платы», если бизнес сезонный
• [ ] Прочитал полные тарифы (PDF), а не только рекламную страницу
• [ ] Проверил, нужен ли визит в офис или встреча
• [ ] Узнал, можно ли сменить тариф и что будет с предоплатой

Готовые цифры по восьми банкам собраны в сравнительной таблице тарифов.