Бесплатный расчётный счёт для ИП: за что всё-таки берут деньги

Бесплатный расчётный счёт — это тариф с нулевой абонентской платой. Банк зарабатывает на нём комиссиями за операции, поэтому «подвох» почти всегда в лимитах. Ниже — пять механизмов, которые превращают 0 ₽ в реальные расходы, с примерами из тарифов банков (проверено 05.11.2026).

Что на нулевом тарифе действительно бесплатно

У всех проверенных банков на стартовых тарифах бесплатны открытие счёта и само обслуживание. Обычно бесплатны и платежи в бюджет: налоги и взносы ИП перечисляет без комиссии. Бесплатны платежи клиентам того же банка — у Ozon Банка и Локо-Банка это прямо указано в тарифах.

Всё остальное — с ограничениями.

Подвох 1. Маленький лимит платежей

Бесплатных платёжек контрагентам в другие банки на нулевых тарифах мало:

При 15 платёжках в месяц на «Стартовом» Уралсиба вы заплатите 10 × 199 = 1 990 ₽. Это дороже, чем пакет «Удобный» того же банка (от 575 ₽ в месяц при оплате за год, 10 платежей бесплатно, далее 99 ₽).

Подвох 2. Переводы физлицам

Нулевые тарифы часто дорогие для переводов людям — самозанятым, сотрудникам по договору ГПХ или себе.

• Альфа-Банк «Ноль»: 2,5% + 149 ₽ за каждый перевод физлицу. Перевод самозанятому 40 000 ₽ стоит 1 149 ₽. При этом перевод себе на личный счёт бесплатен до 100 000 ₽ в месяц.
• Локо-Банк «Драйв»: 0% до 50 000 ₽, 3% до 1 млн ₽, 5% — свыше.
• УБРиР «Промо»: 1,3% в другие банки в пределах 100 000 ₽.
• Точка «Ноль»: до 150 000 ₽ бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽.
• Ozon Банк «Начальный»: до 150 000 ₽ бесплатно (вместе со снятием наличных с бизнес-карты), далее 1,95%.

Подвох 3. Порог оборота или поступлений

Тариф бесплатен, пока вы маленький:

• Альфа-Банк «Ноль» — 0 ₽ при поступлениях до 1 млн ₽ в месяц, свыше — 990 ₽.
• УБРиР «Промо» — 0 ₽ при дебетовом обороте до 50 000 ₽.

Если бизнес растёт, плата начинается сама — без смены тарифа.

Подвох 4. Ограничение по сроку или по клиенту

• Точка «Ноль» доступен только ИП, зарегистрированному не более 90 дней назад.
• ВТБ «На старте» — по данным страницы тарифов, бесплатен год обслуживания.
• Акции «первые месяцы бесплатно». У Точки на «Развитии» новым клиентам первые 3 месяца — 0 ₽, затем 4 200 ₽. У УБРиР по акции для новых клиентов пакет «Взлетай!» — 0 ₽ на 3 месяца (акция до 30.12.2026).

Подвох 5. Комиссия с поступлений

Самый незаметный вариант — тариф без абонентской платы, где банк берёт процент с денег, которые приходят на счёт.

• В Норвик Банке пакет «Не Ноль» стоит 0 руб. при оплате за 12 месяцев, но зачисление безналичных денег на нём платное: до 1 млн ₽ — 0,8%, от 1 до 3 млн ₽ — 1,8%, свыше — 2,8%. К тому же по тарифам его нельзя подключить в дату открытия счёта.
• У УБРиР тариф «Промо Лайт» для сезонного бизнеса: оплата только за поступления на счёт — 2%.
• У Альфа-Банка «Простой» — 1% от поступлений до 750 000 ₽.

При поступлениях 400 000 ₽ в месяц 2% — это 8 000 ₽. Такой тариф выгоден, только если деньги приходят редко.

Пример: когда бесплатный тариф дороже платного

Андрей, фотограф из Новосибирска, проводит 8 платёжек в месяц (аренда студии, реквизит, реклама) и переводит 200 000 ₽ двум ассистентам-самозанятым.

Для Андрея платный тариф за 490 ₽ выходит дешевле «бесплатного» в 2–10 раз.

Как проверить «бесплатный» тариф за 5 минут

Перед подачей заявки найдите на странице тарифов пять строк и выпишите их:

1. Условие нулевой платы — оборот, поступления, срок, статус «новый клиент».
2. Бесплатные платёжки в другие банки и цена следующей.
3. Переводы физлицам — лимит и процент сверх лимита; отдельно — переводы себе.
4. Снятие и внесение наличных — процент и минимальная комиссия.
5. Комиссия с поступлений — есть ли она вообще.

Если хотя бы одной строки на рекламной странице нет, откройте полный тарифный сборник (обычно PDF внизу страницы). У Локо-Банка и Норвик Банка, например, цены пакетов и условия «Не Ноля» видны именно в PDF.

Что ещё бывает платным на нулевом тарифе

Кроме основных операций, проверьте мелочи, которые набегают каждый месяц:

• SMS-уведомления. У Точки — 400 ₽ в месяц за номер, у Уралсиба — 190 ₽ в месяц.
• Бизнес-карта. На «Стартовом» Уралсиба карта стоит 199 ₽, у Точки первая пластиковая карта бесплатна, каждая следующая — 700 ₽.
• Документы на бумаге. У Точки на «Ноле» доставка документов по России — 1 000 ₽.
• Проверка контрагентов, валютный контроль, ЭДО — часто платные отдельно.

Кому подходит бесплатный тариф

• ИП в первые месяцы работы, когда операций мало.
• Сезонный бизнес с пустыми месяцами.
• ИП с 1–5 платёжками в месяц, которые выводят себе небольшие суммы в пределах бесплатного лимита.
• Как второй, резервный счёт — например, для поступлений с маркетплейса.

Если операций больше — сравните полную стоимость месяца по таблице тарифов восьми банков и по критериям выбора банка. Подробности по отдельным банкам — в обзорах Ozon Банка и Локо-Банка.